商業理財書藉館的部落格

　　台灣光復初期，一個鈔票轉眼變成衛生紙的年代。冷冽的新竹風猛烈吹襲，新竹區合會只有一個將軍一個兵，以「白水館」為指揮中心，向桃竹苗下達動員令，招兵買馬，募集到只值一張「蔣中正」鈔票的五百元資本。
　　經歷三十個年頭，新竹區合會轉化為新竹區中小企業銀行；一個只不過是地方性的銀行，躍居台灣一百大服務業第九名，更堂堂進入全球第六百六十六大銀行。創造出地方銀行的奇蹟，民國八十三年，放大了四十多年限制區域經營的「小腳」，他們捲起袖子，磨刀霍霍，向全球五百大銀行進軍。

寫在本書前面

　　今天吃一客普通的牛排，大概都要花上五百元。

　　近半個世紀之前，新竹區中小企業銀行的資本，相當於今天一張紅色的「蔣中正」五百元鈔票（價值一客牛排）。經過四十六年努力，耕耘出一片百花齊放的田畝。它的資本淨值截至八十三年，已經達到九十六億元。

　　新竹區中小企業銀行，是閩客兩大族群的地方政治領袖，共同參與經營的企業。這兩大族群在歷史上有過分類械鬥的紀錄，地方選舉也呈現壁壘分明的政治生態，桃園如此，新竹如此，苗栗亦然，他們的結合是法令限制桃竹苗只准設立一家合會儲蓄公司使然。

　　許多企業都有派系之爭，同一家族之間也常有兄弟鬩牆，新竹企銀由桃竹苗四縣市的閩、客政治領袖共同投資經營。許多人都會問，難道不會有派系之爭？不會有地域之爭？不會有權力之爭？

　　從發起、籌備到經營，全程參與的現任新竹區中小企銀董事長詹紹華表示：「竹企成立四十六年來，董監事的產生，從來沒有動用投票選舉。都是用講的，說了就算。」 一個不過是地方性銀行，躋進全球一千大銀行的排行榜內。

　　有一個背景特別值得一提。

　　創辦初期，參與投資者，鮮有金融經營的知識和操作經驗，只有陳添登和詹紹華兩人， 曾經在日據時代任職於金融機構，他們是台北第二師範學校前後期校友。

　　投資者普遍缺乏金融知識，也沒有實際操作經驗，這不是公司的阻力，反而是公司的助力。因為大家不懂，意見就不多，讓有經驗的人專注於企業經營，投資者只關心賺不賺錢， 賺多少錢。經營者既然能讓公司賺錢，大家坐著領股息和紅利，也就沒有介入的必要。

　　中華民族老祖宗發明的「標會」歷史，已有二千多年，是民間傳統的地下經濟行為，也是互通有無和救急的方式之一。

　　新竹區中小企業銀行前三十年是以「標會」業務起家，當時政府鑑於地下合會倒風成災，破壞金融秩序，因而收編各地地下合會，成立合會儲蓄公司，希望讓影響金融秩序的地下合會絕跡。

　　萬萬沒有想到，台灣半個世紀以來蓬勃發展的金融事業，在銀行、合作社等金融機構林立，金融商品多樣化，地下台會不但沒有被「消滅」，反而愈來愈興旺。根據政府調查，有百分之五十受訪人都參加過地下台會，地下台會普遍存在於各個角落。老祖宗的「智慧」仍保存完好，而且被發揚光大。

　　全台灣有二十三縣市，新竹區中小企業銀行的營業區域，被限制在桃竹苗四縣市。這個被「裹腳布」綑住的「小腳」，是所有中小企銀幾十年來的痛。

　　在新銀行陸續成立，國外銀行的分行也獲准在台灣設立。被限制營業區域的中小企銀，眼看大軍壓境，卻無力還手，他們的處境被形容為「綁著雙手挨打」。

　　新竹區中小企銀在自己的「地盤」內，除了山地鄉還沒有設分行外，該設的都設了，密密麻麻像便利超商連鎖店。但面對新銀行一家家侵入地盤，竹企卻無力跨區反攻。

　　擔任中華民國中小企業銀行協會理事長，已有八十三歲高齡的詹紹華，八十三年七月在協會大會中「發飆」，對以行政命令把中小企銀「綁手綁腳」，表達相當程度的不滿。

　　結果，財政部從善如流，將中小企業銀行跨區經營的限制「鬆綁」。

　　新竹區中小企業銀行，以地方性銀行身分，從八十年起，已經連續三年進入英國的《銀行家》雜誌製作的全球一千大銀行排行榜上，讓全球金融界刮目相看。最新的名次（八十二年度業績）是全球第六百六十六大銀行，竹企正朝向躋入全球五百大銀行賣力演出。

　　解除限制區域經營的「小腳」，放鬆雙手的「繩子」後，新竹企銀正磨刀霍霍，規畫如何把章魚的觸角，跨區伸展到其他十九個縣市的戰場，打另一片天下。